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Comment magasiner pour un prêt personnel

 

Comment magasiner pour un prêt personnel

 

 

 

1) Table des matières

 

  • Quand avez-vous besoin d’un prêt personnel
  • Vérifiez votre crédit
  • Types de prêts personnels
  • Sélectionnez quelques prêts à comparer
  • Comparez les principales caractéristiques des prêts personnels
  • Demander un prêt personnel

2)Quand vous pourriez avoir besoin d’un prêt personnel

 

Un prêt personnel peut être un choix judicieux dans diverses situations. Si vous avez plusieurs prêts à taux d’intérêt élevé, vous pouvez contracter un prêt personnel et les combiner tous en un seul paiement mensuel. Cette stratégie est connue sous le nom de consolidation de dettes et peut rendre votre dette plus gérable tout en vous permettant d’économiser de l’argent sur les intérêts.

Vous pouvez également financer un projet de rénovation domiciliaire comme la rénovation d’une cuisine ou l’ajout d’un patio avec un prêt personnel. D’autres situations qui évoquent la nécessité d’un prêt personnel incluent:

  • Factures médicales
  • Une bague de fiançailles
  • Déménagement
  • Mariage
  • Adoption

Les prêteurs peuvent ajuster le montant que vous pouvez emprunter et le temps dont vous disposez pour rembourser le prêt en fonction de la façon dont vous utiliserez le prêt.

Quelle que soit la raison pour laquelle vous avez besoin d’un prêt personnel, achetez-le le plus tôt possible. Si vous prévoyez d’emprunter le mois prochain, par exemple, donnez-vous au moins quelques semaines pour faire vos recherches et comparer les options.

 

3) Vérifiez votre crédit

Avant de magasiner pour un prêt personnel, retirez vos rapports de solvabilité gratuits sur AnnualCreditReport.com ou sur un certain nombre de sites Web gratuits de pointage de crédit qui offrent un accès 24 heures sur 24 à votre pointage.

“Vous devez savoir que votre” maison financière “est en ordre avant de commencer à comparer les taux”, a déclaré Brent Bell, CFP chez Bell Financial Planning, dans un e-mail à The Balance.

Après avoir obtenu vos rapports, concentrez-vous sur les domaines qui doivent être améliorés et qui peuvent avoir le plus d’impact sur votre pointage de crédit.

Par exemple, si vous voyez des informations incorrectes qui affectent négativement votre crédit, travaillez avec les bureaux pour supprimer les informations. Et si vos cotes de crédit sont inférieures à 600, concentrez-vous sur le paiement de vos factures à temps et sur la réduction de vos soldes pour augmenter votre cote. Des scores plus élevés ont tendance à se traduire par de meilleures conditions de prêt, comme des taux d’intérêt plus bas.

 

4) Types de prêts personnels

 

Lorsque vous recherchez un prêt personnel auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur en ligne, vous rencontrerez probablement les options suivantes :

4-1)Prêt garanti

 

Un prêt garanti est garanti par des garanties ou des actifs que vous possédez, comme une maison ou une voiture. Si vous faites défaut sur un prêt garanti, votre prêteur peut prendre votre garantie. Étant donné que les prêts garantis comportent moins de risques, il est plus facile de s’y qualifier.

4-2) Prêt non garanti

 

Si vous optez pour un prêt non garanti, vous pourrez emprunter de l’argent sans garantie. Bien que vous n’ayez pas à mettre votre maison ou votre voiture en jeu, il peut être plus difficile pour vous d’obtenir une approbation pour un prêt non garanti. C’est parce que le prêteur prendra plus de risques en vous prêtant.

4-3)Prêt à Taux Fixe

 

Avec un prêt à taux fixe, votre taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt. Vos paiements mensuels seront prévisibles, vous pourrez donc les budgétiser facilement. Ils ne changeront jamais, peu importe l’évolution du marché.

4-4)Prêt à taux variable

 

Un prêt à taux variable sera assorti d’un taux d’intérêt variable ou fluctuant. Le taux monte et descend à mesure que le marché monte et descend. Par conséquent, il est plus difficile de budgétiser un prêt à taux variable. Si vous recevez une offre pour un prêt à taux variable, vérifiez auprès du prêteur à quelle fréquence le taux change et s’il y a un plafond sur la hauteur du taux.

4-5) Prêt sur marge de crédit

 

Une marge de crédit est similaire à une carte de crédit, car l’argent est à votre disposition chaque fois que vous en avez besoin et vous n’effectuez des paiements que sur ce que vous avez emprunté. Il est flexible car vous pourrez retirer autant ou aussi peu d’argent que vous le souhaitez, jusqu’à une limite de crédit définie, que le prêteur fixe généralement en fonction de vos antécédents de crédit, de vos revenus et d’autres facteurs.

 

4-6) Prêts sur salaire

Un prêt sur salaire est une petite option de financement à court terme qui peut vous fournir l’argent dont vous avez besoin pour atteindre votre prochain chèque de paie. Une fois que vous avez contracté un prêt sur salaire, vous devrez le rembourser lors de votre prochain dépannage (généralement dans les deux semaines). La plupart des prêts sur salaire sont assortis de taux d’intérêt exorbitants et doivent être utilisés en dernier recours.

4-7)Prêt d’avance de fonds sur carte de crédit

 

Avec une avance de fonds sur carte de crédit, vous pouvez retirer de l’argent d’une carte de crédit jusqu’à la limite de crédit que vous avez fixée. Il s’agit d’un prêt à court terme qui a généralement un TAEG similaire ou supérieur au TAEG haut de gamme de la carte de crédit, et vous paierez des frais en plus du taux d’intérêt (généralement 3 % à 5 %).

Quel que soit le type de prêt personnel que vous choisissez, il est essentiel de comprendre vos droits en tant qu’emprunteur. Votre prêteur doit divulguer des informations telles que le montant d’argent que vous empruntez et le TAP.

5) Sélectionnez quelques prêts à comparer

 

Comparez des pommes avec des pommes. Si vous examinez les taux de deux prêteurs différents, par exemple, assurez-vous qu’ils sont pour la même durée de remboursement. Vérifiez également si l’un ou l’autre des prêteurs facture des frais de montage, car ceux-ci peuvent vous coûter jusqu’à 8% du montant de votre prêt.

Faites des recherches et trouvez quelques prêts à comparer. De nombreux prêteurs populaires facilitent ce processus car vous pouvez obtenir un devis de prêt sans affecter votre crédit.

“Consultez les devis pré-qualifiés de quelques prêteurs différents afin de pouvoir comparer les taux d’intérêt et les paiements mensuels avant de sélectionner la meilleure option pour vos besoins”, a déclaré Lauren Anastasio, CFP chez SoFi, à The Balance dans un e-mail.

 

6) Comparez les principales caractéristiques du prêt personnel

 

Lorsque vous comparez des prêts, vous devez d’abord examiner le taux d’intérêt ou le taux annuel en pourcentage – c’est combien le prêt vous coûtera et devrait être la partie la plus importante de la décision. Après cela, gardez un œil sur les frais et autres fonctionnalités. Certains frais courants incluent :

  • Frais de montage
  • Frais de retard
  • Frais de paiement retourné
  • Pénalités de remboursement anticipé

Il vous sera plus facile de décider quelle option vous convient le mieux lorsque vous connaîtrez le coût réel du prêt au-delà du taux d’intérêt. Mieux encore, il existe plusieurs prêteurs populaires qui offrent des prêts sans frais.

Outre les frais, prenez une minute pour voir si le prêteur offre d’autres avantages qui pourraient vous aider dans votre prise de décision.

Par exemple, SoFi offre aux emprunteurs une protection contre le chômage, des remises multi-produits, ainsi qu’un accès gratuit à un coaching financier et à des planificateurs financiers accrédités.

Marcus, un prêteur de Goldman Sachs, vous permettra de sauter un paiement, sans intérêt, pour chaque tranche de 12 paiements consécutifs effectués dans les délais.

Zara Mohidin, associée en stratégie et développement commercial chez Fig Loans, a déclaré à The Balance dans un e-mail qu’il était important de s’assurer que votre prêteur signale également vos paiements aux bureaux de crédit. “Certains prêteurs ne font aucun rapport, d’autres font rapport à un ou deux des trois principaux bureaux de crédit, et d’autres font rapport aux trois”, a déclaré Mohidin.

Cependant, l’envoi de vos informations de paiement aux bureaux de crédit n’aide votre pointage de crédit que si vous effectuez vos paiements à temps. Tout paiement en souffrance depuis plus de 30 jours nuira probablement à votre pointage de crédit.

 

Un prêt personnel peut vous aider à consolider vos dettes ou à couvrir diverses dépenses telles qu’un projet de rénovation domiciliaire ou des frais médicaux.
Choisissez quelques prêts à comparer et assurez-vous de tenir compte de leurs principales caractéristiques, telles que les taux d’intérêt, les frais et les conditions.
Ne contractez pas de prêt personnel tant que vous n’avez pas compris et accepté ses termes et conditions.

 

 

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